L’analisi preliminare sul conto corrente per cui serve quantomeno ricevere dal cliente i contratti di apertura del conto corrente, gli estratti c/c bancari scalari trimestrali, le lettere della banca quali eventuali delibere di fido, variazioni delle condizioni contrattuali e proposte di modifica unilaterale del contratto.

La verifica delle irregolarità bancarie anche su posizioni già chiuse è possibile ma, per evitare la prescrizione, il conto dovrà risultare cessato da un periodo non superiore a dieci anni rispetto alla data di analisi.

Le anomalie bancarie più frequenti sono le seguenti:

• interessi usurari;
• mancata o non determinata applicazione degli interessi ultra-legali;
• carenza di pattuizione contrattuale si può rilevare nei conti correnti, nei mutui e nei leasing;
• applicazione di commissioni di massimo scoperto e spese non pattuite;
• applicazione di commissioni occulte.